Adanya peer-to-peer lending, baik kita berperan sebagai peminjam atau pemberi pinjaman, membuka banyak sekali pintu dalam akses keuangan. Dengan transformasi digital di dunia keuangan ini, maka semua menjadi dimudahkan, dan siapapun dimanapun ia berada, bisa melakukan transaksi digital sejauh satu klik dari ponsel.
Namun dibalik kemudahan yang ditawarkan oleh pinjaman online, ada hal-hal yang wajib kita perhatikan agar tidak terjebak dalam utang yang tidak bisa kita bayar.
- Jumlah pinjaman yang kecil, memberikan efek psikologis menyepelekan
Biasanya pinjaman yang ditawarkan sangat kecil. Mulai dari beberapa ratus ribu sampai maksimum Rp. 3 juta. Ada beberapa pinjaman online yang menawarkan pinjaman sampai 20 juta. Namun biasanya karena batas pinjaman yang kecil, yaitu antara Rp. 1 juta sampai Rp. 1,5 juta, tanpa sadar Anda akan mengajukan lagi pinjaman online di tempat lain, sehingga pinjaman online yang Anda miliki, menjadi menumpuk, bahkan berkali-kali lipat dari gaji yang Anda miliki.
- Tidak adanya link ke BI Checking, sehingga pinjaman Anda pasti disetujui
Biasanya ada regulasi dari perbankan kalau pengajuan pinjaman adalah sebesar 30%-35% dari gaji, sehingga Anda masih memiliki kemampuan bayar. Namun karena pinjaman online ini tidak saling berhubungan, maka apabila Anda mengajukan pinjaman pada saat yang bersamaan atau berdekatan, maka bukan mustahil semua pinjaman yang Anda ajukan akan disetujui.
Hal ini akan sangat tidak menguntungkan bagi Anda, karena dengan disetujuinya pinjaman-pinjaman tersebut, Anda akan memiliki kewajiban bayar yang sangat besar.
- Bunga yang besar dengan jangka waktu yang pendek
Sepertinya kecil, pinjaman Rp. 650.000,- bunga yang dikenakan Rp. 158.500,- untuk 2 minggu. Atau pinjaman Rp. 1.200.000,- bunga untuk 2 minggunya adalah sebesar Rp. 168.000,- Padahal kalau Anda hitung secara detail, maka bunga pinjaman yang dikenakan adalah sebesar sedikitnya 30% per bulan. Bahkan sampai 50% per bulan.
Sementara bunga kartu kredit maksimum hanya 45% per tahun, atau setara 4% per bulan. Dan bunga yang dikenakan pinjaman online ini bisa bersifat bunga ber bunga juga, sehingga bukan mustahil malah bunga yang wajib dibayarkan lebih besar dari pinjaman, dan Anda tidak lagi bisa membayar.
Yang lebih parahnya adalah, Anda melakukan pinjaman lagi di tempat lain untuk menutup bunga dan pembayaran, dengan membuat utang baru.
- Adanya biaya – biaya tambahan yang memberatkan
Selain bunga, ada biaya-biaya lain yang akan menambah berat pembayaran Anda. Ada biaya administrasi yang sangat bervariasi, ada biaya bunga ber bunga, ada biaya keterlambatan, ada biaya penalty yang lain-lin, sehingga Anda harus waspada dan hitunglah secara lebih cermat berapa yang sebenarnya harus Anda bayar, agar Anda tidak terjebak oleh utang konsumtif yang tidak perlu.
- Adanya debt collector yang lebih jahat dari debt collector perbankan
Apabila Anda mulai gagal bayar atau ada keterlambatan pembayaran, hanya butuh waktu 2-3 hari sebelum debt collector dari pinjaman online ini akan mulai meneror Anda. Dan tidak ada undang-undang yang akan melindungi Anda, seperti halnya kalau Anda gagal membayar utang kartu kredit dari perbankan. Dan mereka akan menghalalkan secara cara agar Anda membayar. Mulai dari memaki, sampai mendatangi Anda ke kantor dan mempermalukan Anda, mendatangi orang tua bahkan dalam beberapa kasus terjadi kekerasan fisik.
Pinjaman online walau membantu namun bisa juga menjadi boomerang apabila #ZAPFriends tidak hati-hati dalam memanfaatkannya. Pastikan bahwa ini adalah alternatif yang bisa memudahkan, bukan malah menambah berat. Sesuaikan dengan kemampuan, karena ketika #ZAPFriends mulai merasa berat, arti sebenarnya #ZAPFriends sudah tidak mampu dan sebaiknya tidak dilanjutkan, atau cari alternative pembayaran lain yang lebih masuk akal. #BelajarBarengZAPFinance
